Comprender el plan de ahorro para la educación de Coverdell

En la carrera por la presidencia de la clase, estos días las Coverdell ESA son las segundonas junto al cada vez más popular plan 529. Pero la carrera por la presidencia de la clase es más bien un concurso de popularidad. Pero la carrera por la presidencia de la clase es más bien un concurso de popularidad. Y los Coverdell ofrecen algunas ventajas sustanciales sobre los 529 en ciertas áreas.

Para empezar, los Coverdells le permiten ahorrar para la educación primaria y secundaria, mientras que los planes 529 restringen su uso a gastos cualificados de educación universitaria. Esto hace que los Coverdells sean la única forma de reducir tus impuestos para gastos de educación secundaria.

Si tiene previsto escolarizar a sus hijos en centros privados, probablemente le interese un Coverdell. La flexibilidad también se extiende a la educación para necesidades especiales.

Los Coverdells gozan de la ventaja de no tener restricciones en cuanto a los tipos de inversiones que puede realizar el gestor del fondo. Como particular, puede crear una cuenta Coverdell ESA y elegir las acciones y bonos según sus preferencias personales. Para cualquiera que conozca el mercado de valores, esta opción puede dar lugar a rendimientos sustancialmente superiores a los de los planes 529, que tienden a ser más reacios al riesgo que muchos otros fondos de inversión.

Entonces, ¿por qué todo el mundo prefiere las 529? Lamentablemente, las aportaciones a un Coverdell están sujetas a impuestos, mientras que Los 529 le ofrecen vacaciones fiscales. Esto da a los 529 la ventaja en el ahorro universitario y explica por qué los Coverdells ocupan el segundo lugar.

Lo ideal es utilizar ambos tipos de cuenta para cubrir la totalidad de los gastos de educación de sus hijos. Así funciona la cuenta Coverdell.

Cada cuenta se designa para un beneficiario determinado, y todos los fondos de la cuenta deben retirarse en un plazo de 30 días a partir de que el beneficiario'cumpla 30 años, salvo en el caso de los estudiantes con necesidades especiales. Mientras tanto, las aportaciones combinadas a la cuenta no pueden superar los $2.000 en un año.

El vencimiento de la cuenta ofrece a su hijo la oportunidad de aplicar el fideicomiso de la cuenta a un máster's, doctorado o posiblemente para gastos de manutención mientras'realiza prácticas en la ciudad de Nueva York. Los retiros que superen los gastos educativos cualificados del año, o que se destinen a fines distintos de la escolarización, se gravan en el momento de la distribución.

Además de esta restricción, no puede contribuir a un Coverdell si su renta bruta ajustada modificada (RBAM) es superior a $110.000 como individuo o $220.000 como pareja. Sin embargo, no hay restricciones sobre quién contribuye al Coverdell de un beneficiario, lo que significa que un hijo -que gane menos de $110.000 al año- puede hacer aportaciones si los padres ganan demasiado.

 

---