Ventajas fiscales de un plan de ahorro para la universidad 529

Tome la decisión de inversión correcta para financiar la educación superior de sus hijos.

Teniendo en cuenta el creciente coste de la educación, cuanto antes empiece su plan de ahorro para la universidad, mejor. Y los planes 529 son un poderoso incentivo fiscal para ayudar a las familias a financiar la educación superior de sus hijos. Veamos, pues, cuáles son las ventajas fiscales federales de un plan 529.

Aunque muchas de las especificidades de los planes 529 vienen dictadas por su estado de residencia, todos los planes cuentan con dos ventajas fiscales federales.

El primero es similar al de una cuenta IRA o 401(k). Usted no'detrae anualmente los rendimientos de la inversión, como ocurre con la mayoría de las demás inversiones. Las plusvalías, los dividendos y los rendimientos de los bonos no tributan mientras el dinero permanezca en la cuenta.

Se trata de una ventaja de inversión mucho mayor de lo que la mayoría de la gente reconoce. Las plusvalías a largo plazo y los dividendos cualificados pueden tributar hasta 20%, lo que significa que cada año se deduce una quinta parte de sus ganancias. Si tu cuenta de inversión gana 5%, sacrificarías 1% de esa cantidad a los impuestos, por 4% de crecimiento real. Las plusvalías a corto plazo sufren una reducción aún mayor (39,6%).

Así pues, las ventajas fiscales de un plan 529 dependen en gran medida de la cartera de inversiones cubierta por el plan. Suponiendo que te lanzas de lleno a las inversiones a corto plazo para obtener una ganancia de 5%, entonces, sin la protección de un plan 529, la tasa de crecimiento se reduciría a 3%, anualmente.

Además de las ventajas similares a las de las cuentas IRA, se puede retirar dinero de las cuentas 529 sin pagar impuestos si se aplica a gastos universitarios cualificados. Un gasto universitario cualificado es básicamente la matrícula, menos la cantidad de ayuda que hayas recibido en forma de becas, ayudas estudiantiles, etc. Hay excepciones a la regla general, pero son un tema para otro momento. Por ahora, es importante ver que un plan 529 le permite utilizar ingresos de inversión completamente libres de impuestos para los gastos universitarios más importantes de sus hijos.

Como se ha indicado anteriormente, cada estado alberga diferentes relaciones con los planes 529. Por lo general, un estado proporcionará algunos beneficios fiscales propios para potenciar el crecimiento de los planes 529. Algunos son generosos en su tratamiento. Otros no ofrecen ninguna ventaja fiscal. Consulte con su estado para ver cómo tributará su plan 529 específico y, si tiene amigos que se acaban de casar, podría sugerirles que estudien el asunto antes de elegir una residencia permanente para la familia. 

 

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