Lo que pasa en tu IRA se queda en tu IRA

Tanto si su cuenta IRA sube como si baja, su contable no tiene por qué saberlo durante la temporada de impuestos.

NUEVA YORK (MainStreet) - Todos hemos oído el eslogan "Lo que pasa en Las Vegas se queda en Las Vegas". Cuando se trata de una cuenta IRA, se aplica la misma regla para la declaración del impuesto sobre la renta: Lo que pasa en su cuenta IRA se queda en su cuenta IRA.

Ocurre lo mismo con cualquier plan de pensiones de empresa o de autónomos. Muchos clientes me han dicho: "He perdido 150.000 euros" o "He perdido 200.000 euros" en una cuenta IRA o 401(k). Pero aparte de simpatizar con su difícil situación, no hay nada que pueda hacer al respecto en su 1040.

Una cuenta IRA, o cualquier cuenta de jubilación, es una entidad jurídica independiente: un fideicomiso exento de impuestos. Aunque es posible que el fideicomisario tenga que informar de la actividad de la cuenta al IRS u otros organismos, los "beneficiarios" del fideicomiso no informan de la actividad de la cuenta en sus declaraciones individuales del impuesto sobre la renta federal o estatal.

No necesito saber si los clientes compraron o vendieron inversiones en su cuenta IRA, lo que ganaron en intereses y dividendos en la cuenta IRA, o si la cuenta perdió o ganó dinero. Aunque sí quiero conocer los detalles de lo que ha ocurrido en las cuentas "normales" de corretaje o de fondos de inversión, no me interesa lo que ha ocurrido en las cuentas IRA. Sólo necesito saber si han contribuido a una cuenta IRA o si han sacado dinero.

Existe una forma de obtener un beneficio fiscal por las pérdidas en una cuenta IRA, pero sólo si tiene una "base imponible" en sus inversiones IRA y retira todas las cantidades de todas sus cuentas IRA tradicionales.

 

---