Informe de crédito gratuito

Tiene derecho a recibir una copia gratuita de su informe crediticio de cada una de las tres empresas nacionales de informes de los consumidores cada 12 meses.

Ley de Información Crediticia Equitativa

La legislación federal de Estados Unidos exige que las agencias de informes de los consumidores le faciliten gratuitamente su informe crediticio. Es su derecho como consumidor, ya que le ayuda a protegerse de prácticas fraudulentas y delitos como el robo de identidad.

Por qué debe comprobar su informe de crédito

Los informes de crédito contienen información que las agencias y empresas utilizan para evaluar la solvencia. Los bancos los utilizan para saber si pueden concederle una hipoteca o un préstamo para la compra de un coche. Las empresas de tarjetas de crédito los utilizan para determinar si deben aprobar su solicitud de tarjeta de crédito. Las compañías de seguros los utilizan para calcular sus primas de seguro.

El uso de informes crediticios para evaluar su situación financiera es utilizado incluso por sus posibles empleadores en parte como medida de sus cualificaciones laborales.

Debido a esta dependencia de los informes de crédito, es importante que usted se asegure de que su informe de crédito es exacto. El gobierno lo ha reconocido poniendo a su disposición informes de crédito gratuitos.

Cómo obtener un informe de crédito anual gratuito

Una vez al año, puede solicitar a Equifax, Experian y TransUnion una impresión actualizada de su historial crediticio. La Fair Credit Reporting Act (FCRA), junto con la Fair Debt Collection Practices Act (FDCPA) y la Fair and Accurate Credit Trasactions Act (FACTA) establecen su derecho a un informe crediticio gratuito cada 12 meses.

Puede solicitar un informe a cada una de estas agencias nacionales de informes por teléfono, por correo o a través de Internet. Deberá facilitar su nombre, dirección, número de la seguridad social y fecha de nacimiento. Es posible que se le soliciten otros datos, como sus direcciones anteriores, para verificar su identidad.

Qué contiene su informe de crédito gratuito

Los informes de crédito contienen información detallada sobre dónde ha vivido y sobre si paga o no sus facturas a tiempo. En el informe se anotan las cuentas suyas que han caído en mora y se señalan las deudas vencidas o las cuentas de cobro.

Es importante comprobar una vez al año la exactitud de su informe crediticio. Por desgracia, es habitual encontrar errores en los informes. Y con el aumento de los robos de identidad, es más importante que nunca vigilar de cerca los informes crediticios en busca de cuentas de crédito que en realidad no fueron iniciadas por usted.

Errores en su informe de crédito

Si encuentra errores en su informe crediticio, debe alertar inmediatamente a la agencia de informes. Presente una relación por escrito de los elementos en cuestión. Una vez recibida su impugnación, la agencia iniciará una investigación en los 30 días siguientes. Una vez finalizada la investigación, la agencia le comunicará los resultados, tal como exige la ley. Si su disputa ha sido validada por la investigación, la agencia compartirá sus hallazgos con las otras dos agencias de informes para que también puedan corregir sus registros.

Eliminar errores o cuentas fraudulentas de su informe de crédito ayudará a las empresas que confían en los datos de su informe de crédito a ver una imagen exacta de su historial. Y eso puede suponer una gran diferencia si, por ejemplo, solicita una hipoteca para una vivienda.

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