Impuestos e Inversiones: Fondos Mutuos

Un fondo de inversión es básicamente un fondo de inversión, gestionado por profesionales, que paga dividendos anuales a sus inversores cuando obtiene plusvalías. Más concretamente, un fondo de inversión es un conjunto de inversores que comparten las ganancias y pérdidas netas de las inversiones en valores (como acciones u obligaciones). Los fondos de inversión permiten a los particulares participar en inversiones de alto rendimiento potencial, respaldadas por la experiencia de un gestor de fondos de inversión, por un coste inicial proporcionalmente bajo. Si su fondo de inversión tiene más ganancias netas que pérdidas al final del ejercicio, paga esa diferencia a sus accionistas (normalmente en diciembre o a finales de noviembre). Puede optar por recibir un cheque o reinvertir la distribución para comprar más participaciones del fondo. Muchas carteras de jubilación diferentes (incluidos los planes IRA, los planes 401k y los planes Keogh) le permitirán realizar inversiones en fondos de inversión. Hacerlo puede proporcionarle beneficios sustanciales, no sólo en el momento de la jubilación, sino para su renta anual. impuestos sobre los ingresos también. Si realiza una inversión en un fondo de inversión por su cuenta, deberá pagar impuestos sobre las distribuciones del fondo... aunque acabe de comprar el fondo y no haya recibido aún ninguna distribución. Una buena estrategia para ahorrar impuestos es depositar los beneficios de la inversión (de su fondo de inversión) en su plan de jubilación, lo que le permite aplazar el pago de impuestos sobre su distribución. Si deposita sus ingresos por inversiones en una cuenta IRA Roth, también puede evitar pagar impuestos sobre los retiros de su cuenta IRA si cumple determinados requisitos (como tener 59 ½ años o más, estar jubilado, ser discapacitado o comprar una vivienda por primera vez). Tenga en cuenta que siempre puede retirar su inversión inicial de una cuenta IRA Roth, menos las ganancias, sin pagar impuestos. A la hora de plantearse invertir en un fondo de inversión, conviene preguntar al gestor del fondo si éste ha registrado pérdidas de capital (en un año anterior) que puedan sustituir a plusvalías en años sucesivos. Si es así, esta técnica de "traspaso" podría beneficiarle porque las pérdidas de capital pueden solicitarse para una deducción fiscal. También puede buscar un fondo de inversión con un índice de rotación relativamente bajo (10% a 20%), que le ofrecerá un menor rendimiento de su inversión, pero también limitará su deuda fiscal. Si quiere arriesgarse invirtiendo en un fondo de inversión con un índice de rotación más elevado, es recomendable que deposite los beneficios de la inversión en una cuenta de jubilación con diferimiento fiscal. Para algunos, los fondos de inversión gestionados fiscalmente son una mejor inversión. Estos fondos utilizan diferentes estrategias fiscales Estas estrategias incluyen mantener un bajo índice de rotación y vender acciones que han perdido valor para compensar otras más rentables. El fondo de inversión también puede invertir en lotes múltiples, lo que permite al gestor del fondo elegir las acciones con menos plusvalías para distribuirlas entre los accionistas, minimizando su carga fiscal. Por último, también hay fondos de inversión que invierten exclusivamente en bonos. Un fondo de bonos municipales, que compra bonos emitidos por gobiernos locales, está exento de impuestos federales y locales. impuestos estatales.

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