Impuestos a la inversión

Fondos de inversión, bonos y vivienda en propiedad: todos ellos son excelentes vehículos de inversión para garantizar la seguridad de su futuro. Pero antes de que te dispongas a cobrar cualquier inversión de alta rentabilidad, es importante que entiendas cómo tributan las inversiones y cómo puedes evitar posibles escollos fiscales.

Fondos de inversión

Si invierte en un fondo de inversiónEl fondo está obligado a abonar anualmente sus plusvalías (que están sujetas a la impuestos sobre ganancias de capital). Se recomienda encontrar un fondo que "traslade" sus pérdidas de capital de años anteriores, de modo que incluso si tiene un año de inversión rentable, podrá utilizar las pérdidas de capital para compensar sus impuestos.

Bonos

Si invierte en bonos y le preocupan los impuestos, debería plantearse comprar bonos de ahorro del Estado. Bonos del Estado están exentos de impuestos estatales y locales, y puede aplazar los impuestos federales hasta que el bono se canjee o hasta que venza.

Bonos municipalesLos bonos municipales, emitidos por una ciudad o pueblo local, son una inversión aún mejor desde el punto de vista fiscal porque no están sujetos a impuestos a nivel federal o estatal. Sin embargo, los bonos municipales suelen tener tipos de interés más bajos que otros tipos de bonos, lo que significa que al final ganará menos intereses.

Si eres estudiante y tienes al menos 24 años, puedes buscar en bonos de ahorro ajustados a la inflación (también llamados "Bonos I") como posible inversión. Estos bonos le permiten deducir de sus impuestos los intereses que pague después de rescatar el bono. Para poder optar a ellos, debe estar pagando gastos en un instituto de enseñanza superior durante el mismo ejercicio fiscal en que reembolse el bono.

Fundaciones privadas

Si gestiona una fundación benéfica privada exenta de impuestos, es posible que tenga que pagar impuestos sobre sus ingresos. ingresos por inversiones debido al impuesto especial 2%. Este impuesto se destina a sufragar el coste que supone para el gobierno la regulación de las fundaciones privadas. Las fundaciones que conceden menos subvenciones sólo pagan un impuesto de 1%, y algunas fundaciones (como las exentas) no pagan nada. impuestos de inversión en absoluto.

Para la mayoría de los inversores, las ventajas fiscales de constituir una fundación privada -que incluyen un paraíso fiscal para los ingresos que se utilizaron para crear la fundación, así como beneficios en los impuestos sobre plusvalías y sucesiones- tienden a superar a los inconvenientes.

Inversiones que se revalorizan

Como estrategia general de planificación fiscal, si puede conservar una inversión que se revaloriza (como una casa), debería intentar venderla durante un ejercicio económico menos próspero. Dado que una inversión rentable no le produce ingresos, mantener (y vender) estratégicamente su inversión puede ayudarle a mantenerse en un tramo inferior del impuesto sobre la renta y reducir el impuesto sobre las plusvalías.

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