Sea inteligente con las devoluciones de impuestos - y no las reciba

Conserve su dinero y utilícelo durante el año en lugar de dejar que el gobierno se lo lleve y se lo devuelva, dice un asesor.

 

NUEVA YORK (BankingMyWay) - La mayoría de los contribuyentes recibirán un reembolso de impuestos este año, por valor de $2.900 por pagador, dice el Servicio de Impuestos Internos, Eso es alrededor de 58% de los 80 millones de declarantes de impuestos de EE.UU. que reciben un reembolso.

Es tentador querer gastarlo cuanto antes, tal vez en un juego de palos de golf o en encimeras para la cocina. Pero un profesional de los servicios financieros dice que tienes "mejores usos" para tu devolución, e incluso se pregunta por qué deberías prepararte para recibirla.

Anna Benham, asesora financiera de Ameriprise en Washington, D.C., dice que la verdadera clave es hacer que las devoluciones de impuestos trabajen para usted.

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¿Cómo puede aprovechar mejor su devolución de impuestos?

Benham: Planifique lo que va a hacer con él antes de que llegue a su buzón. Si tiene un plan, la tentación no se apoderará de usted cuando llegue el cheque. Considere la posibilidad de presentar la declaración antes de tiempo para que le devuelvan antes el dinero y pueda poner en práctica antes su plan.

Lo mejor es no tener devolución de impuestos... mi regla es (dependiendo de quién seas y de tu nivel de comodidad) de $500 a $1.000 más o menos cuando se trata de deber a Hacienda o de recibir una devolución de impuestos. Con esto quiero decir que, idealmente, una persona no debería recibir más de $1.000 de devolución en el lado positivo y no deber más de $1.000 en el lado negativo. Esta es una cifra que la mayoría de la gente puede planificar reservando dólares cada mes para cubrir la deuda. Suele ser más eficiente deber a Hacienda que recibir una devolución, porque así habrás utilizado el dinero de Hacienda durante el año, sin intereses.

¿Cuáles son las formas más inteligentes de "gastar" la devolución de impuestos?

Benham: Siempre digo que hay que dividirlo en tres... uno para mí, otro para ellos y otro para el futuro.

• Si puedes permitírtelo cómodamente, coge un tercio y gástalo en algo divertido para ti, como unas vacaciones, un artículo de gran valor u otro "deseo".
• Toma un tercio y paga las deudas, si las tienes. Si no, pasa este tercio a la siguiente área: "futuro".
• Coge un tercio y destínalo a tus futuros objetivos financieros: jubilación, una nueva casa, educación de los hijos, etc.

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¿Deberían los consumidores que reciben una devolución importante plantearse reducir sus retenciones para aumentar la tesorería a lo largo del año?

Benham: Sí, si le retienen dinero extra de su nómina, está concediendo un préstamo sin intereses a Hacienda. Si bien esto es muy bueno para el IRS, por lo general no es en su mejor interés. Si puede ajustar las retenciones de modo que vaya recibiendo estos dólares a lo largo del año, podrá seguir las tres reglas anteriores a lo largo del año en lugar de hacerlo todo a la vez:

• Disfrute de un tercio durante el año o ahórrelo (con los intereses pagados a usted en lugar de a Hacienda) para algo divertido para usted.
• Pague antes las deudas: es decir, pague menos intereses por su deuda actual reduciéndola de forma constante durante el año en lugar de esperar hasta final de año y acumular todos esos intereses adeudados.
• Invierta para su futuro con mayor regularidad. Puede aprovechar el promedio del coste en dólares durante el año y, por tanto, tener más posibilidades de ahorrar más en lugar de dejar que Hacienda se quede con su crecimiento.

 

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