Las 5 principales deducciones fiscales para particulares

No se pierda las deducciones que reducen su cuota del IRPF

Una de las mejores formas de reducir la cuota del impuesto sobre la renta (y posiblemente aumentar su reembolso de impuestos) es a través de las deducciones fiscales federales proporcionadas por el IRS.

Hay ciertos gastos que se consideran deducibles de impuestos, lo que significa que pueden aplicarse a sus ingresos brutos y reducir el importe de su pensión. ingresos sujetos a impuestos. Saber a qué deducciones fiscales tiene derecho puede ayudarle a reducir su deuda tributaria anual y, en muchos casos, a obtener un reembolso mayor.

Aquí tienes 5 deducciones fiscales que los contribuyentes particulares pueden utilizar para reducir su carga fiscal:

Deducción de impuestos estatales y locales

Los impuestos estatales y/o locales que pague a lo largo del año pueden ser deducibles en su declaración federal de impuestos. Puedes deducir el impuesto sobre la renta estatal/local (que se retiene de tu nómina) o el impuesto general sobre las ventas estatal/local, pero no ambos. Si no hay impuesto estatal sobre la renta donde vives, la opción del impuesto sobre las ventas será obviamente la que elijas deducir. Sin embargo, en los estados que tienen tanto impuesto sobre la renta como impuesto sobre las ventas, tendrá que calcular cuál es el más alto, y luego utilizar esa cantidad para la deducción en su declaración de impuestos.

El IRS proporciona una tabla opcional de impuestos sobre las ventas que le da una cantidad estándar de deducción de impuestos sobre las ventas basada en sus ingresos, o puede guardar todos sus recibos y sumar el total exacto que pagó en impuestos sobre las ventas para determinar la cantidad de su deducción. El importe de su deducción fiscal estatal/local (por impuestos sobre la renta, impuestos sobre las ventas y/o impuestos sobre la propiedad) está limitado a un total combinado de $10.000 (o $5.000 si está casado y presenta la declaración por separado).

Tenga en cuenta que los impuestos no profesionales sólo pueden solicitarse como deducción detallada y deben declararse en Anexo A, Formulario 1040 o Formulario 1040-SR (Deducciones detalladas).

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Deducción fiscal por contribuciones benéficas

Si dona dinero o bienes a una organización benéfica cualificada, sus aportaciones pueden ser deducibles en su declaración federal de la renta. Puede deducir tanto las aportaciones en efectivo como el valor de los objetos donados. Por lo general, en el caso de las donaciones en efectivo, puede deducir hasta el 60% de su Renta Bruta Ajustada (RBA). Sin embargo, a partir del año fiscal 2020, las personas físicas podrán deducir las aportaciones en efectivo que cumplan los requisitos hasta un máximo de 100% de su AGI.

Normalmente, sólo se permite deducir las contribuciones benéficas si se detallan las deducciones en el Anexo A (Formulario 1040 o Formulario 1040-SR). Sin embargo, a partir del año fiscal 2020, las personas físicas podrán deducir hasta $300 de la renta bruta por sus contribuciones benéficas en efectivo cualificadas sin tener que detallar las deducciones.

Mientras que donar su tiempo no es deducible, cualquier gasto que pague de su bolsillo puede ser susceptible de deducción (incluido el gas, los ingredientes para cocinar o el franqueo). Tenga en cuenta que cualquier contribución benéfica superior a $250 requerirá un justificante, normalmente en forma de acuse de recibo de la organización benéfica (por ejemplo, un recibo). Para más información, consulte Publicación 526 del IRS (Contribuciones benéficas).

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Gastos por intereses fiscalmente deducibles

En general, no puede deducir los intereses personales en su declaración de la renta. Sin embargo, puede deducir los intereses pagados por determinadas deudas (incluidos los préstamos estudiantiles y los préstamos hipotecarios) siempre que sea legalmente responsable de la deuda. Para quienes tienen grandes hipotecas o préstamos con intereses elevados, esto puede ser una gran ayuda para ahorrar impuestos. Para deducir los intereses hipotecarios, debe detallar sus deducciones. Para más información sobre la deducción de intereses hipotecarios, consulte Publicación 936 del IRS. En cambio, los intereses de los préstamos estudiantiles pueden deducirse tanto si se declaran por separado como si se solicita la deducción estándar. Para más información sobre la deducción de intereses de préstamos estudiantiles, consulte Publicación 970 del IRS (Beneficios fiscales para la educación).

Gastos fiscalmente deducibles en la búsqueda de empleo

Si ha estado buscando un nuevo empleo en la misma línea de trabajo, puede tener derecho a reclamar un deducción fiscal para algunos de sus gastos de búsqueda de empleo. Las personas que buscan trabajo en su ocupación actual pueden deducirse algunos gastos, como la elaboración del currículum, el transporte, el alojamiento, los honorarios de la agencia de empleo e incluso las comidas. Sin embargo, no puede deducir los gastos de búsqueda de empleo si es la primera vez que busca trabajo. Los gastos de búsqueda de empleo se clasifican como una deducción detallada miscelánea. Para más información sobre los gastos de búsqueda de empleo deducibles fiscalmente, consulte Publicación 529 del IRS (Deducciones varias).

Deducciones fiscales de las cuentas IRA

El dinero invertido en cuentas individuales de jubilación (IRA) puede deducirse en su declaración de la renta, dependiendo del tipo de IRA que tenga. Tenga en cuenta que las aportaciones a las cuentas IRA Roth no son deducibles de impuestos. Sin embargo, puede deducirse la cantidad que invierta en una cuenta IRA tradicional. Para solicitar una deducción fiscal, existen ciertos requisitos relativos a la edad, el estado civil, los límites de las aportaciones y si tiene un plan de jubilación a través de su empresa. También hay algunos ajustes nuevos/temporales para las retiradas de fondos de las cuentas IRA con ventajas fiscales, gracias a la reciente legislación relacionada con el Coronavirus. Para más información sobre los límites de deducción de las cuentas IRA, consulte Publicación 590-A del IRS (Acuerdos individuales de jubilación).

Cada año, un gran número de personas se pierden deducciones y créditos fiscales que pueden suponer un gran ahorro fiscal. Suele merecer la pena la inversión de hablar con un asesor fiscal profesional para asegurarse de que solicita todas las deducciones a las que tiene derecho. Esto puede reducir tu cuota del IRPF o incluso aumentar tu devolución de impuestos.

Para más información sobre las deducciones fiscales para particulares, consulte Publicación 17 del IRS: Su impuesto federal sobre la renta (para particulares).

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